Новости
Статьи
Вопросы и ответы
Какую сумму Вы хотите
занять? (до 7500.00 рублей)


На сколько дней?
(до дней)
До 05.10.2012 надо вернуть:
Заем:
0
Комиссия:
0
Всего:
0

Кредитная история. Что ее портит и как исправить.


В условиях массового кредитования, когда получить от банка деньги на непредвиденные расходы или приобретение товара так же легко, как купить хлеб или молоко в ближайшем магазине, кредитная история играет далеко не последнюю роль в жизни каждого человека. Здесь все просто: если у тебя хорошая репутация, то получить деньги взаймы можно, если нет – такая услуга банков для тебя недоступна. Но когда «история» считается хорошей, а когда плохой? Почему одни без проблем получают займы, а другим банки отказывают в финансовой поддержке? Есть ли шанс исправить кредитную историю или после одного «проблемного» займа можно навсегда забыть о такой банковской услуге? Попробуем разобраться во всех этих вопросах.



Кредитная история: с чего все начинается.

По сути, кредитная история – это своего рода досье на каждого потребителя. Ее формирование начинается с того момента, когда клиент впервые обращается в банк для оформления займа и дает свое согласие на получение о нем информации из Бюро кредитных историй (БКИ). При этом, учитывая, что он еще ни разу не брал банковский заем, на него автоматически заводится кредитная история, в которой указываются его персональные данные (ФИО, дата рождения, место регистрации и т.д.), а также сведения о выданном займе (сумма, срок, наличие залога и т.д.). И уже в зависимости от того, как заемщик будет исполнять свои обязательства, в его кредитную историю будут заноситься те или иные сведения о порядке погашения долга.
Впрочем, стоит отметить, что Бюро кредитных историй – это коммерческие организации, получить доступ к данным которых банки могут только за определенную плату. Поэтому, в качестве альтернативы, они также формируют свои «черные» списки клиентов – тех, кому не стоит ни при каких обстоятельствах выдавать займы (например, в связи с тем, что потребитель постоянно конфликтует с сотрудниками банка, не отличается исполнительностью и порядочностью и т.д.).

Хорошая или плохая?

Кредитная история безоговорочно может считаться плохой только в том случае, если заемщик не погасил кредит и банк был вынужден обратиться в судебные и исполнительные органы для его принудительного взыскания. А вот со всем остальным ситуация неоднозначная: кредитор сам решает, когда у потребителя хорошая история, а когда она плохая и уже основываясь на этом заключении принимает решение о выдаче денег. Так, к примеру, если заемщик при выполнении кредитного обязательства хотя бы один раз допустил просрочку более 30 дней, то один банк может не выдать заем, так как для него это весомый повод для отказа. А вот другая финансовая организация, которая не отличается такой жесткой кредитной политикой, без проблем выдаст деньги, правда, возможно, под более высокий процент. Хотя здесь стоит отметить, что в связи с новыми условиями формирования резервов, которые недавно ввел Центробанк, кредиторы стали более осторожно подходить к вопросу выдачи кредитов тем, кто имел проблемы с погашением ранее оформленных займов. Поэтому однозначного ответа на вопрос, в каком случае можно рассчитывать на банковский кредит, если в БКИ есть информация о наличии просрочек, на данный момент не существует.

Исправить?

К сожалению, даже если заемщик просрочил выполнение своих кредитных обязательств по независящим от него причинам, имея такую репутацию, он вряд ли сможет снова рассчитывать на финансовую поддержку от банков. И хотя переписать кредитную историю заново фактически невозможно, заемщик может попытаться вернуть былое доверие кредиторов.

Во-первых, кредитная история хранится в БКИ 15 лет с момента последнего внесения новых сведений, поэтому по истечению этого времени можно снова отправляться в банк за получением денег.

Во-вторых, финансовые учреждения при изучении сведений из БКИ анализируют данные только последних 3-5-ти лет, поэтому если за этот период у заемщика не было проблем с погашением долгов, то он все-таки сможет снова воспользоваться банковским кредитованием (правда это не касается тех случаев, когда заявка подается на оформление ипотеки или любого другого залогового займа, так как при принятии решения о выдаче средств кредитор будет учитывать всю доступную ему информацию).

В-третьих, для банков имеет значение именно ИСТОРИЯ ваших заимствований, а не только отдельные частные случаи. Поэтому, если не восстановить, то как минимум привести в порядок свою кредитную историю может практически каждый. Используйте для этих целей, например, такой сервис, как Еврозаем - получайте и вовремя отдавайте займы. Главное для банковского специалиста по кредитам - факт регулярности исполнения вами своих обязательств. Т.о. даже при самой безнадежной кредитной истории, не более, чем за пол года вы сможете исправить ее до вполне приличного состояния, и банки будут смотреть на вас, как на заемщика, совсем другими глазами.

Рассказать друзьям: